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中级经济师金融知识点_商业银行经营3

来源：高顿教育 2023-02-09 15:11

　　下面分享中级经济师金融专业知识点，了解商业银行中间业务、理财业务的概念和禁止销售的理财产品等内容。

　　第四章：商业银行经营与管理

　　第二节——商业银行经营

　　11.商业银行中间业务包括

　　支付结算、代理收费、代客买卖资金产品、代理买卖基金和债券、托管、咨询顾问、上取服务费或代客买卖差价的理财业务.

　　12.理财业务的概念

　　为客户提供资产管理、财务分析、财务规划、投资顾问等专业化服务活动。资产管理活动是核心。

　　13.理财业务遵守原则

客户利益至上、公平公正公开、风险隔离的栅栏、统一经营、专业化、产品独立、成本可算风险可控信息充分披露、市场化原则和公平交易、卖者有责买者自负、宏观调控和审慎监管。

　　14.商业银行理财产品的分类

　　按是否保本分，非保本型和保本型(保本浮动收益型和保证收益型):按是否估慎分，非估值和估值型(净值型和预期收益型)；

　　按是否开放分，封闭式和开方式;按受益人不同产品权益分，分级产品和非分级产品。

　　15.禁止销售的理财产品

　　不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称含复杂金融衍生工具的理财产品；不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。

　　高于同期存款利率的保证收益率，应当是对客户有附加条件的保证收益。

　　16.商业银行注意事项

　　不得将理财产品与存款进行搭配销售；不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得变相高息揽储。

　　不得通过销售理财产品方式调节监管、进行监管套利、进行捆绑销售；不得通过理财产品利益输送；不得挪用客户认购、申购、赎回资金；不得代客签署文件等。

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