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中级经济师金融知识点_商业银行管理2

来源：高顿教育 2023-02-09 15:42

　　下面分享中级经济师金融专业知识点，了解资产负债管理方法和工具、银行资本的核心和核心一级资本等内容。

　　第四章：商业银行经营与管理

　　第三节——商业银行管理

　　10.资产负债管理方法和工具

　　基础方法：缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析。

　　前瞻性动态管理方法：情景模拟、流动性压力测试。

　　11.银行资本的核心功能是吸收损失。

　　包括帐面资本（实际拥有的股本、资本公积、留存收益）、监管资本、经济资本（应该持有的，是虚拟资本，管理内容包括计量、分配、评价）

　　12.1988年，巴塞尔协议Ⅰ：银行资本分为核心资本（不低于4%）和附属资本（不超核心资100%）总资本充足率不低于8%。

　　13.2004年，巴寒尔协议Ⅱ：三个支技，最低资本充足率、监管当局的监督检查、市场纪律，覆盖了信用、市场、操作风险。

　　14.2010年，巴塞尔协议Ⅲ，2013年实施，于2018年底达到资本流足率要求.

　　15.核心一级资本：实收资本/普通股、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、资本公积和少数股东资本可计入部分。

　　其他一级资本：其他一级资本工具及溢价，如优先股及其溢价、少数股东资本可计入部分。

　　二级资本：二级资本工具及溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分

　　16.资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产*100%

　　17.商业银行资本充足率监管四个层次

　　第一层次，最低资本要求，核心一级资本充足率5%，一级资本充足率6%，资本充足率8%；

　　第二层次，储备资本要求2.5%，逆周期资本要求，0-2.5%；

　　第三层次，系统重要性银行附加资本要求，1%；

　　第四层次，第二支柱资本要求，按单家风险状况定。

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