在苹果支付出现的时候，很多人并不清楚如何使用，绑定银行也是一件让人纠结的事情，不绑定的话，没有办法使用，如果绑定，又怕不安全。5块钱买到千条真实银行卡信息的新闻让大家对于安全问题格外重视。不少人会自言自语道，如果有一家专业的做金融支持的公司就好了。

以前这只是一句牢骚，今天恐怕就会变成现实。

按几下鼠标就可以申请到贷款，给朋友汇款如同发条微信一样简单，购物付款晃动下手机即可完成，这就是今天人们正在享受到的金融服务，而提供这些服务的并不是银行，而是金融科技公司。

金融科技就是Fintech,来源于英语金融（Financial）与科技（Technology）的结合，并且逐渐受到西方的重视。 2015年的4月份，西方市场共有800家金融科技公司，而一年后的今天，这一数字已经是2000家。金融科技公司提供便捷、透明、迅速、低廉的服务从而赢得用户，与传统金融服务提供商银行比起来，金融科技公司的服务要人性化很多。

银行被认为是最能抵御科技进步的商业领域，在千禧年后，互联网得到高速发展，很多领域深受网络的影响，而银行则不同。他们对于桌面互联网时代来临一事并不关心，而是一心扑在自己的业务上：消费金融、住房抵押贷款、中小企业贷款、零售支付、财富管理。信任仍然是支撑银行业务快速发展的主要因素，而对于互联网，那个时期的人们并不看好，或者根本不懂互联网是什么。

今天的情况不一样了，移动互联网来临，银行开始恐慌了。

在设备变得越来越小巧与智能化的今天，手机成了人人必备的设备，而便利的互联网环境几乎让人们保持24小时在线。金融科技公司正是抓住这一机遇，提供适合人们消费习惯的商业模式：移动支付。在银行效率低下，风险提高的今天，想要从银行争取客户也没那么同意，大多数人习惯忠于他们选择的银行，即便在市场动荡时期，也没人会轻易更换自己的银行服务商，除非一种情况，金融危机。

金融科技公司已经找到人性化的商业模式

经历过08年金融危机的朋友至今还心有余悸，大量资产在银行瞬间蒸发，这种痛苦没人想体会。此外，金融科技公司为了争取到客户，敢于砸钱，除此之外并无他法。例如国内最知名的支付宝。在支付宝发展的时候，为了吸引更多人使用，不得不砸钱让利于商家和用户，同样的商品刷银行卡是一个价格，而使用支付宝就可以享受到折扣，这样的模式直到今天仍然存在，这就使得更多人绑定银行卡却使用支付宝进行支付操作。在后天，余额宝出现了，大家开始把存在银行的钱转移到余额宝里，这种趋势的背后，正是银行业的低迷。

节约成本是金融科技发展的*5利器

当你上班的时候，银行也在上班，当你下班以后，银行早已下班，即便是幸运如你，能够在营业时间走进一家银行，眼前排队的人至少有一个足球队。从来没有见过银行柜台满员工作，即便幸运如你，碰到柜台满员的时候，总有那么一两人“暂不服务，请至其他柜台”。

退一万步讲，终于可以办业务了，还有“一顿”的表格要填。时间，从来都比钱值钱。

而金融科技公司则极大的减少了时间成本和空间成本，只要一台智能设备和网络，就可以便捷操作。比如处理贷款一项，金融科技贷款机构比银行的成本至少低400个基点，银行还要承担传统实体分销的成本，时间成本更是“秒杀”银行柜台。

大数据时代，是让金融科技最兴奋的地方

人人都离不开金融服务，大家的消费、贷款、缴税，甚至于缴纳水电费、支付交通费用都可以通过金融科技进行数据的收集与分析，你最喜欢看的商品会*9时间推荐给你，在你的交通卡欠费之前总会收到提示信息。最重要的是能够预测你下一步的“a1选择”，例如今天的食用油并不合适，数据分析显示明天这家超市才会打折。

人口结构变化让金融科技拥有铁粉

千禧年后出生的人群已经成为社会消费主力，同时也是最喜欢使用电子设备的一代。这帮年轻人喜欢标榜个性，他们的消费习惯和理财习惯与上一代截然不同。自动化的产品对他们更有吸引力，所以他们是金融科技公司的主要目标客户。他们不喜欢把钱放在银行，消费是最爱，认为刷卡弱爆了，使用手机付款才够酷，而这些东西现在的银行并不能给他们，金融科技公司则可以。

还有一部分得不到银行服务的人成为金融科技公司的目标客户，他们对成本敏感，不方便跑去银行办业务，更喜欢接受远程服务和自助式的服务，这正是金融科技要带给他们的。

与银行合作也是金融科技公司发展的重要基础

最典型的例子就是苹果公司的 apply pay。今天使用苹果支付的各位仍然需要绑定银行卡才能正常使用，就在苹果支付正式推出之前，国家各大银行纷纷打出广告，告诉公众本银行已经全面支持apple pay，可见银行业对于金融科技的重视。

当然，银行仍然是金融系统中重要的一环，并且直到今天，仍然处于无法替代的地位。金融科技公司想要取代银行的位置恐怕并不容易，而银行为了发展也开始重视数字服务，并且不断简化流程提高效率，推出属于银行自己的金融科技公司也成为趋势。

总的来说，移动时代是金融科技发展的好时代，与千禧年后的互联网泡沫并不相同，银行越来越像金融科技公司，而金融科技公司越来越像银行，以后传统银行或消失也未可知。

▎本文作者M先生，来源高顿网校（金融看客）。更多内容请关注微信号“高顿网校”(gaoduneclass)，满满的会计实务干货，免费网课随心听。原创文章，欢迎分享，若需引用或转载请保留此处信息。