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企业投资理财与资金规划

来源：上海财经大学EDP公开课 2019-05-13

　　课程介绍

　　如今,随着经济的不断发展,一些企业特别是大中型企业存在着很多闲散资金。这些资金是企业发展实力不断提升的体现,更是企业实现进一步发展的可靠保障。但是，如果企业账户里躺着过多的闲散资金，反而是一种资源的浪费。因此，如何利用这些闲散资金进行合理理财,以期获得最大化的收益是企业应该考虑的重要问题。

　　“理财有风险，入行需谨慎”，对于企业理财来说风控意识更加重要，究竟要如何才能识别和控制风险？如何进行理财规划，才能规避“闲时乱投资，忙时用钱补不上”的局面？市面上的理财产品五花八门，如何才能找到适合企业需求的理财产品？如何进行理财产品的投资组合，实现高收益的同时，还能最大程度地分散风险？

　　课程收益

　　【投资理财资金规划】结合企业资金规模及资金结构，合理规划用于投资理财的资金使用计划

　　【合理安排理财方案】准确分析各类理财产品的收益和风险，找到适合企业的理财方案

　　【分散投资风险策略】通过理财产品的投资组合，提高理财收益、分散非系统性风险

　　培训对象

　　资金部主管、资金部经理

　　企业投资理财业务的负责人

　　培训大纲

　　一、企业投资理财的资金来源与规划

　　● 阶段性闲置资金、银行信贷资金、配股或增发新股募集的资金能否用于企业理财？监管上有何特殊要求与限制？

　　● 如何界定阶段性闲置资金？如何规划用于投资理财的闲置资金比例？

　　● 如何结合企业资金使用计划制定具体的投资理财方案？需要考虑哪些方面的因素？

　　二、如何选择适合企业的理财产品？

　　● 企业理财的投资对象一般有哪些？哪些理财产品比较安全？哪些理财产品能实现高收益？

　　-银行理财产品

　　-票据类理财产品

　　-债券型理财产品

　　-结构性存款

　　-证券公司理财产品

　　-信托产品

　　-基金投资

　　-P2P网贷投资

　　● 哪些理财产品适合短期投资？哪些理财产品适合中长期投资？

　　● 如何选择合适的私募基金？

　　-如：行业口碑、成功案例、管理人业绩、托管人、公司人脉、操盘手能力、投资部门尽调等

　　● 上市公司是否适合购买私募基金？存在哪些风险？

　　● 对上市公司而言，适合购买哪些低风险、固定收益类型的理财产品？

　　-如：货币基金、报价型理财产品、债券定向资产管理计划

　　● 目前上市公司理财的现状是怎样的？监管部门对上市公司理财的态度如何？

　　● 如何合理地进行投资理财的组合，在实现高收益的同时将风险分散到最低？

　　● 在做理财规划时有哪些计算工具与方法值得借鉴？

　　三、如何识别并控制理财风险？

　　● 理财产品风险等级有哪些？是如何划分这些等级的？

　　● 如何选购结构性理财产品？

　　-对挂钩品种的走势进行判断，并结合银行理财产品的收益计算方法分析，产品获得预期高收益的概率是否较大，再做投资决策

　　-关注保本比例，是部分保本，还是全部保本，亦或是非保本浮动收益类

　　-作为资产配置的一部分，利用部分投资资金进行投资，分散风险

　　● 如何评估信托产品的风险？

　　-关注资金投向

　　-关注产品的风险控制

　　● 如何评估基金的收益与风险？

　　-基金的风险测度方法：Treynor指数、Sharpe指数、Jensen指数、晨星评级方法等

　　-基金收益的评估指标：单位净资产值(NAV)、基金净值增长率、平均报酬率等

　　● 选择合适的风险对冲工具

　　-股指期货的对冲

　　-商品期货的对冲

　　-外汇交易与汇率风险的规避

　　-国内外套利交易

　　四、如何对理财收益进行税收筹划？

　　● 企业购买的理财产品什么情况下构成金融商品转让？是否需要缴纳增值税和所得税？

　　● 理财产品是否需要区分保本和非保本，其收益分别要如何缴纳增值税和所得税？

　　● 购买银行理财产品会计上要如何核算：可供出售金融资产？持有至到期投资？交易性金融资产？

　　● 如何合理地安排理财方案，以期合理地减少税务性支出？

　　五、识别理财误区，规避理财陷阱

　　● 有名人代言的理财产品是安全的？

　　-著名经济学家郎咸平、宋鸿兵代言的泛亚交易所

　　-唐嫣、李湘、钟丽缇代言的e租宝

　　● 股东背景雄厚的P2P平台是安全的？

　　-蚂蚁金服旗下的“招财宝”曾出现过上亿元资产的逾期

　　-大型央企出现债券违约

　　● 可以通过投资多家P2P来分散风险（防止同一控制人）？

　　-“起源系”旗下8家P2P平台同时出现资金链断裂

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