按照影响因素的特征，大致可分为宏观影响因素、微观影响因素和其他影响因素三个
　　
　　层面。
　　
　　(一)宏观影响因素
　　
　　1.政治、法律与政策环境
　　
　　(1)稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障。
　　
　　(2)在我国，与开展个人理财业务相关的法律包括《中华人民共和国商业银行法》、《
　　
　　中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和
　　
　　国保险法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国信托法》、《
　　
　　中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国个人所得税法》等。(3)宏观经济政策对
　　
　　投资理财具有实质性影响。
　　
　　2.经济环境
　　
　　(1)经济发展阶段
　　
　　(2)消费者的收入水平
　　
　　(3)宏观经济状况
　　
　　3.社会环境
　　
　　(1)社会文化环境。在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展
　　
　　空间非常广阔。
　　
　　(2)制度环境。新中国成立至今，伴随着计划经济向市场经济的转变，发生了一系列制
　　
　　度变迁。其中，社会保障体系、教育体系以及住房制度的改革尤为典型。
　　
　　(3)人口环境。人口环境对个人理财业务的影响表现在规模与结构两个方面。人口总量
　　
　　的增长会导致对金融业务和金融产品的需求量增大。
　　
　　(3)人口环境。人口环境对个人理财业务的影响表现在规模与结构两个方面。人口总量
　　
　　的增长会导致对金融业务和金融产品的需求量增大。
　　
　　(二)微观影响因素
　　
　　对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。
　　
　　(1)金融市场竞争程度
　　
　　(2)金融市场开放程度
　　
　　(3)金融市场价格机制
　　
　　(三)其他影响因素
　　
　　1.客户对理财业务的认知度
　　
　　2.商业银行个人理财业务定位
　　
　　3.其他理财机构理财业务的发展
　　
　　4.中介机构发展水平
　　
　　5.金融机构监管体制

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