开展个人理财业务的违法责任(255-257)★
　　
　　1.对直接负责的董事、高级管理人员和责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任情形包括：
　　
　　①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;
　　
　　②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未落实，造成银行重大经济损失的;
　　
　　③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;
　　
　　④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;
　　
　　⑤挪用单独管理的客户资产的。
　　
　　2.应该按照有关法律规定或者合同的约定承担责任的情形：
　　
　　①未保存客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品是符合客户利益原则的;
　　
　　②未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的;
　　
　　③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
　　
　　个人理财资金使用管理(257-260)
　　
　　有关商业银行个人理财资金使用的规定：
　　
　　①商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用。
　　
　　②在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
　　
　　③商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
　　
　　④商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。
　　
　　业务人员管理(261)
　　
　　商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20 小时。
　　
　　客户需求调查(261-263)
　　
　　商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力以及客户群对理财产品需求规模的预估等。

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