小编导读：2015下半年银行从业资格考试已逼近，高顿网校小编与大家一起努力，积极备战即将来临的考试，小编每日为大家梳理考试需重点掌握的章节知识点，让大家的备考更加高效。
贷款流程[了解]:
一、受理与调查
(一)贷款的受理
书面形式提出申请，申请材料如下：
1.借款申请表;
2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件;
3.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、在银行近6个月内的平均金融资产(含存款、国债、基金)证明等;
4.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件;
5.一手房，须提供首期付款的银行存款凭条或发票原件及复印件;二手房，须提供首期付款的收据原件及复印件;
6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;
7.其他文件或资料。
(二)贷前调查
由贷款经办行负责，实行双人调查和见客谈话制度。重点调查以下内容：
1.资料是否真实、合法、有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实;
2.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还能力，收入还贷比是否符合规定;可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入;
3.借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿;
4.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定;
5.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定条件;
6.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求;
7.双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效;
8.贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。
二、审查与审批
(一)贷款的审查
对合法性、合理性、准确性全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、贷款风险因素、风险程度等。
(二)贷款的审批
根据审慎性原则，实行审贷分离和授权审批。审查内容如下：
1.资料是否完整、齐全，信息是否合理、一致，首付款金额与发票(收据)或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑;
2.借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信;
3.抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现;
4.贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合规定。
三、签约发放与支付管理
资金发放前，银行应审核借款人相关交易资料和凭证;
资金支付后，做好有关细节的认定记录。
银行应通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
贷款方式：受托支付。
四、贷后管理
由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。
贷款经办行负责：客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等;
信贷管理部门负责：贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理的组织和督导。
还应重点关注：
1.定期了解借款人客户信息的变化情况;
2.定期了解借款人在银行及其他金融机构的信用状况;
3.至少每年检查一次抵押房产状况及价值、权属是否发生变化;
4.检查违约贷款的违约原因，是否存在违规操作行为;
5.定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素;
6.及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的应上门催收;
7.检查逾期贷款是否在诉讼时效之内，催收贷款本、息通知书是否合规、合法。
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