小编导读：2015年银行从业考试临近，小伙伴们已经在紧张的复习备考中，为了帮助大家取得满意成绩，高顿网校小编为考生们梳理了章节知识点，帮助大家复习，掌握考试重点知识，祝大家2015梦想成真！
     影响贷款价格的主要因素
影响因素相关内容
(1)贷款成本通常，在贷款定价时银行应当考虑的因素主要是银行的资金成本，可分为资金平均成本和资金边际成本。
①资金平均成本是指每一单位的资金所花费的利息、费用额，它不考虑未来利率费用变化后的资金成本变动，主要用来衡量银行过去的经营状况。如果银行的资金来源构成、利率和费用等不变，银行可以按照资金平均成本来对新贷款定价;但如果银行资金来源结构、利率和费用等都处于变动状态中，它对贷款定价的意义就不大。
②资金边际成本是指银行每增加一个单位的投资所需花费的利息、费用额。在资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化的条件下，以它作为新贷款定价的基础较为合适。
(2)贷款占用的经济资本成本经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。
(3)贷款风险程度银行为承担贷款风险而花费的费用，称为贷款的风险费用，也是贷款的风险成本。银行在贷款定价时必须将风险成本纳入贷款价格之中。如果风险大，该产品的定价也较高，它必须以高利润来补偿风险损失。
(4)贷款费用商业银行向客户提供贷款，需要在贷款之前和贷款过程中做大量的工作,所有这些工作，都需要花费人力、物力，发生各种费用。在贷款定价时，应将这些费用考虑进去，作为构成贷款价格的一个因素。
(5)借款人的信用及与银行的关系借款人的信用状况主要是指借款人的偿还能力和偿还意愿。借款人的信用 ，越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低。如果借款人信用状况不好，过去的偿债记录不能令人满意，银行就应以较高的价格较严格的约束条件限制其借款。
   借款人与银行的关系也是银行贷款定价时必须考虑的重要因素。这里所指的关系，是指借款人与银行正常的业务关系，那些在银行有大量存款，广泛使用本行提供的各种金融服务，或长期、有规律地借用银行贷款的客户，就是与银行关系密切 ;的客户，在制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格。
(6)银行贷款的目标收益率商业银行都有自己的盈利目标，为了实现该目标，银行对各项资金运用都应当确定收益目标。贷款是银行主要的资金运作项目，贷款收益率目标是否能 :够实现，直接影响到银行总体盈利目标的实现。因此，在贷款定价时，必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标。当然，贷款收益率目标应当合理制定，过高的收益率目标会使银行贷款价格失去竞争力。
(7)贷款供求状况市场供求状况是影响价格的一个基本因素。当贷款供大于求时，贷款价格应当降低;当贷款供不应求时，贷款价格应当适当提高。
(8)贷款的期限与短期贷款相比，中长期贷款所包含的不确定因素更多,中长期贷款利率通常高于短期贷款的利率。由于利率的波动起伏不定，有时波动幅度很大，中长期贷款的利率风险仍较高。为了规避利率风险，目前对中长期贷款多采用浮动利率的方式计息，或采用前期固定、后期浮动的混合利率方式计息。
(9)借款人从其他途径融资的融资成本由于金融市场日臻完善，借款人可以从许多途径筹集资金;例如，商业票据市场、债券市场以及可选择的众多商业银行和其他金融机构等。在贷款定价时应考虑市场利率水平及借款人在金融市场上筹资的成本，如果定价太高，就有可能失去客户。
       ·单项选择题
       影响贷款价格的主要因素有( )
      A.贷款成本和贷款风险程度
 
      B.贷款费用和贷款供求状况
     C.借款人与银行的关系
     D.银行贷款的目标收益率和贷款的期限
     E.借款人从其他途径融资的融资成本
    答案:ABCDE
      解析:影响贷款价格的主要因素有贷款成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况、贷款的期限、借款人从其他途径融资的融资成本。
 

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