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信贷人员财务报表阅读与分析课程

来源：上海财经大学EDP公开课 2019-02-27

　　课程介绍

　　中国经济正由高速增长向中低速增长的“新常态”转变。在过度信贷的狂奔猛跑之后，其蕴藏的风险也日益凸显。加之近几年，信贷机构对一些中小企业的贷款投放比例不断上升，也要求信贷人员不断提高其财报分析水平，提升贷前、贷中及贷后的管户能力。

　　您有真正了解过企业为什么要贷款吗？是发展所需还是另有隐情？

　　您的贷前调查工作做得充分吗？如何守住信贷风险的第一道防线？

　　看似完美的报表真的无懈可击吗？如何调查和核实客户的隐性负债？

　　信贷调查人员是淹没在密密麻麻的企业资料和财务数据海洋中？还是穿透数据看客户的真实经营情况？有技巧可寻吗？

　　客户行业分散，信贷预判时无法全面了解各行业经营指标及特征，怎么办？

　　掌握必备的财务分析能力，识别报表粉饰与舞弊行为，金融机构信贷人员才能看到企业更真实的经营状况，从众多报表与报告中去伪取精，做出正确的信贷决定，在为客户雪中送炭的同时管控好自己机构的信贷风险。

　　课程收益

　　【全局把控】学会从宏观金融背景、行业发展前景以及企业竞争优势出发，全局审规企业情况

　　【拨云见日】学会辨别财务报表的会计魔术，认清财务操纵、报表粉饰与舞弊等虚假财务游戏

　　【综合分析】学会通过财务比率综合分析财务情况，透过现象看本质，看透企业经营真实情况

　　【主劢出击】做好信用控制与抵押物价值评估等信贷事前工作，主劢出击，降低信贷风险损失

　　培训对象

　　银行等金融机构客户经理、信贷员

　　金融租赁公司、担保机构客户经理、信贷员

　　小额贷款公司、村镇银行等非金融机构客户经理、信贷员

　　其他涉及信贷工作的相关工作人员

　　培训大纲

　　导入防范不良信贷资产，加强信贷风险控制

　　从紧的金融环境加剧了信贷违约风险

　　做好信贷事前审查的作用日渐凸显

　　一、财务报表分析前的基本预判

　　贷前调查工作是控制信贷风险的第一道防线

　　熟悉国家与机构的信贷政策变化和要求

　　耐心细致听取客户基本情况介绍

　　查实客户相关资料证书等材料

　　亲历亲为，现场核实生产经营情况

　　结合企业所处行业及发展阶段分析

　　二、看穿财务报表的粉饰与舞弊

　　会计政策——保持一致性与一贯性

　　会计分析——财务操纵惯用手法

　　报表危险信号识别与关注

　　财务危机预警提示与财务数据的9个危险信号

　　三、读懂企业的“晴雨”表

　　理解三张表的构成及之间的勾稽关系

　　火眼金睛：找出报表中揭示财务状况的重要科目

　　财务分析主要指标以及参考值

　　立足信贷风险管理，寻找财务报表分析切入点

　　透过报表进行企业与行业的前景预测

　　从财务数字的变化了解企业经营现实

　　四、做出科学的信贷调查评估与决策

　　符合最新监管政策与机构内部信贷政策

　　立足数据，综合评价财务与经营效益

　　信贷效益预估与风险分析

　　出具尽职调查评估报告

　　五、主劢出击：信用控制与抵押核实

　　事前做好企业信用资料收集与分析

　　进行企业信用等级评估与资信调查

　　抵押实物的核实与抵押价值的计算

　　合理处理抵押价值波劢与信贷安全的关系

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